Le financement immobilier halal : vos questions répondues
Alors que nous nous efforçons de rendre l'accession à la propriété halal accessible à tous les Canadiens, nous savons que le « comment » est tout aussi important que le « où ». Voici un aperçu approfondi de quelques questions fréquemment posées.
1. Quelle est la source de financement?
La transparence est un pilier de la finance islamique. L'argent utilisé pour financer les maisons provient directement du Fonds hypothécaire Manzil (FHM).
Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent s'appuyer sur des prêts portant intérêt ou des marges de crédit, notre fonds est un instrument de placement conforme à la charia. Il permet à des investisseurs privés de placer leur capital dans un fonds commun qui finance strictement l'immobilier résidentiel à l'aide de structures de Murabaha (coût majoré) et de Musharaka (partenariat). Cela crée un cycle « financé par la communauté » où les investisseurs obtiennent un rendement halal et les acheteurs de maison obtiennent le financement dont ils ont besoin.
2. À qui appartient la maison pendant la période de financement?
Cela dépend du produit en question, mais chez Manzil, nous utilisons principalement le modèle de la Musharaka (partenariat).
Copropriété : Vous et Manzil concluez une convention de copropriété. Vous n'« empruntez » pas d'argent pour acheter une maison; vous et Manzil achetez plutôt la maison ensemble.
La transition : Votre « mise de fonds » représente votre part initiale du capital (part de propriété). Chaque mois, à mesure que vous effectuez vos paiements, vous rachetez des « unités » ou des parts de la maison à Manzil.
Pleine propriété : Vous détenez le titre et habitez la maison en tant que résident principal. Une fois le dernier versement effectué à la fin du terme, la part de Manzil devient nulle et vous devenez l'unique propriétaire.
3. Y a-t-il une « majoration » sur le prix de la maison?
Dans le cadre d'un accord de Murabaha (coût majoré), une marge bénéficiaire transparente et convenue est ajoutée au prix d'achat. Dans notre modèle de Musharaka (partenariat), nous ne « majorons » pas nécessairement le prix initial. Le coût du financement est plutôt intégré dans un taux de profit.
Ce taux n'est pas un intérêt; il s'agit du « loyer » ou du « profit » payé à Manzil pour la partie de la maison que vous ne possédez pas encore. Ce taux est fixe pour le terme que vous choisissez (p. ex., 5 ans) et est basé sur les rendements attendus par les investisseurs du Fonds hypothécaire Manzil.
4. Y a-t-il d'autres paiements requis que le « loyer »?
Lorsque vous financez avec Manzil, votre versement mensuel comprend deux parties :
L'acquisition : La part utilisée pour acheter plus de capital (parts) auprès de Manzil.
Le profit/loyer : Les frais payés à Manzil pour l'utilisation de sa part de la propriété.
Au-delà de ces frais, il y a les coûts standards associés à tout achat de maison, comme des frais administratifs uniques (généralement 2 % du montant du financement) payables à la clôture, et les frais de clôture habituels (frais juridiques, droits de mutation immobilière, etc.).
5. Qu'en est-il du Québec?
Nous savons que la communauté du Québec est impatiente de bénéficier d'options halal. Actuellement, nos activités principales se concentrent en Ontario, en Alberta et en Colombie-Britannique. Cependant, nous travaillons activement sur les cadres réglementaires et juridiques requis pour desservir pleinement le marché québécois.
Vous avez d'autres questions? Visitez notre Centre d'aide pour obtenir des guides détaillés sur la conformité à la charia, l'admissibilité et plus encore.
Alors que nous nous efforçons de rendre l'accession à la propriété halal accessible à tous les Canadiens, nous savons que le « comment » est tout aussi important que le « où ». Voici un aperçu approfondi de quelques questions fréquemment posées.
1. Quelle est la source de financement?
La transparence est un pilier de la finance islamique. L'argent utilisé pour financer les maisons provient directement du Fonds hypothécaire Manzil (FHM).
Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent s'appuyer sur des prêts portant intérêt ou des marges de crédit, notre fonds est un instrument de placement conforme à la charia. Il permet à des investisseurs privés de placer leur capital dans un fonds commun qui finance strictement l'immobilier résidentiel à l'aide de structures de Murabaha (coût majoré) et de Musharaka (partenariat). Cela crée un cycle « financé par la communauté » où les investisseurs obtiennent un rendement halal et les acheteurs de maison obtiennent le financement dont ils ont besoin.
2. À qui appartient la maison pendant la période de financement?
Cela dépend du produit en question, mais chez Manzil, nous utilisons principalement le modèle de la Musharaka (partenariat).
Copropriété : Vous et Manzil concluez une convention de copropriété. Vous n'« empruntez » pas d'argent pour acheter une maison; vous et Manzil achetez plutôt la maison ensemble.
La transition : Votre « mise de fonds » représente votre part initiale du capital (part de propriété). Chaque mois, à mesure que vous effectuez vos paiements, vous rachetez des « unités » ou des parts de la maison à Manzil.
Pleine propriété : Vous détenez le titre et habitez la maison en tant que résident principal. Une fois le dernier versement effectué à la fin du terme, la part de Manzil devient nulle et vous devenez l'unique propriétaire.
3. Y a-t-il une « majoration » sur le prix de la maison?
Dans le cadre d'un accord de Murabaha (coût majoré), une marge bénéficiaire transparente et convenue est ajoutée au prix d'achat. Dans notre modèle de Musharaka (partenariat), nous ne « majorons » pas nécessairement le prix initial. Le coût du financement est plutôt intégré dans un taux de profit.
Ce taux n'est pas un intérêt; il s'agit du « loyer » ou du « profit » payé à Manzil pour la partie de la maison que vous ne possédez pas encore. Ce taux est fixe pour le terme que vous choisissez (p. ex., 5 ans) et est basé sur les rendements attendus par les investisseurs du Fonds hypothécaire Manzil.
4. Y a-t-il d'autres paiements requis que le « loyer »?
Lorsque vous financez avec Manzil, votre versement mensuel comprend deux parties :
L'acquisition : La part utilisée pour acheter plus de capital (parts) auprès de Manzil.
Le profit/loyer : Les frais payés à Manzil pour l'utilisation de sa part de la propriété.
Au-delà de ces frais, il y a les coûts standards associés à tout achat de maison, comme des frais administratifs uniques (généralement 2 % du montant du financement) payables à la clôture, et les frais de clôture habituels (frais juridiques, droits de mutation immobilière, etc.).
5. Qu'en est-il du Québec?
Nous savons que la communauté du Québec est impatiente de bénéficier d'options halal. Actuellement, nos activités principales se concentrent en Ontario, en Alberta et en Colombie-Britannique. Cependant, nous travaillons activement sur les cadres réglementaires et juridiques requis pour desservir pleinement le marché québécois.
Vous avez d'autres questions? Visitez notre Centre d'aide pour obtenir des guides détaillés sur la conformité à la charia, l'admissibilité et plus encore.
