Financement résidentiel halal : vos questions recevront des réponses
Alors que nous nous efforçons de rendre l'accès à la propriété halal accessible à toute la population canadienne, nous savons que le « comment » est tout aussi important que le « où ». Voici un aperçu détaillé de quelques questions fréquemment posées.
1. Quelle est la source de financement?
La transparence est un pilier de la finance islamique. L'argent utilisé pour financer les maisons provient directement du Manzil Mortgage Fund (MMF).
Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent s'appuyer sur des prêts portant intérêt ou des marges de crédit, notre fonds est un instrument d'investissement conforme à la charia. Il permet à des investisseurs privés de placer leur capital dans un fonds commun qui finance strictement l'immobilier résidentiel selon des structures de Murabaha (achat-revente à marge bénéficiaire) et de Musharaka (partenariat). Cela crée un cycle de « financement communautaire » où les investisseurs obtiennent un rendement halal et les acheteurs obtiennent le financement dont ils ont besoin.
2. À qui appartient la maison pendant la période de financement?
Cela dépend du produit en question, mais chez Manzil, nous utilisons principalement le modèle de Musharaka (partenariat).
Copropriété : Vous et Manzil concluez un accord de copropriété. Vous n'« empruntez » pas d'argent pour acheter une maison; vous et Manzil achetez plutôt la maison ensemble.
La transition : Votre « mise de fonds » représente votre part initiale du capital (part de propriété). Chaque mois, au fur et à mesure que vous effectuez vos paiements, vous rachetez des « parts » de la maison à Manzil.
Pleine propriété : Vous détenez le titre et habitez la maison en tant que résident principal. Une fois le dernier versement effectué à la fin de la période, la part de Manzil devient nulle et vous devenez l'unique propriétaire.
3. Y a-t-il une majoration sur le prix de la maison?
Dans un accord de Murabaha (achat-revente), une marge bénéficiaire transparente et convenue est ajoutée au prix d'achat. Dans notre modèle de Musharaka (partenariat), nous ne majorons pas nécessairement le prix initial. Le coût du financement est plutôt intégré dans un taux de profit.
Ce taux n'est pas un intérêt; il s'agit du « loyer » ou du « profit » versé à Manzil pour la part de la maison que vous ne possédez pas encore. Ce taux est fixe pour la durée choisie (p. ex., 5 ans) et est basé sur les rendements attendus par les investisseurs du Manzil Mortgage Fund.
4. Y a-t-il d'autres paiements requis que le « loyer »?
Lorsque vous financez votre propriété avec Manzil, votre paiement mensuel comprend deux parties :
L'acquisition : La partie servant à racheter des parts de propriété (capital) supplémentaires à Manzil.
Le profit/loyer : Les frais versés à Manzil pour l'utilisation de sa part de la propriété.
Au-delà de ces frais, il y a les coûts habituels associés à tout achat de maison, comme des frais d'administration uniques (généralement 2 % du montant du financement) payables lors de la signature, ainsi que les frais de clôture standard (frais juridiques, droits de mutation immobilière, etc.).
5. Qu'en est-il du Québec?
Nous savons que la communauté au Québec attend avec impatience des options halal. Actuellement, nos activités principales se concentrent en Ontario, en Alberta et en Colombie-Britannique. Cependant, nous travaillons activement sur les cadres réglementaires et juridiques requis pour desservir pleinement le marché québécois.
Vous avez d'autres questions? Visitez notre Centre d'aide pour obtenir des guides détaillés sur la conformité à la charia, l'admissibilité et plus encore.
Alors que nous nous efforçons de rendre l'accès à la propriété halal accessible à toute la population canadienne, nous savons que le « comment » est tout aussi important que le « où ». Voici un aperçu détaillé de quelques questions fréquemment posées.
1. Quelle est la source de financement?
La transparence est un pilier de la finance islamique. L'argent utilisé pour financer les maisons provient directement du Manzil Mortgage Fund (MMF).
Contrairement aux banques traditionnelles qui peuvent s'appuyer sur des prêts portant intérêt ou des marges de crédit, notre fonds est un instrument d'investissement conforme à la charia. Il permet à des investisseurs privés de placer leur capital dans un fonds commun qui finance strictement l'immobilier résidentiel selon des structures de Murabaha (achat-revente à marge bénéficiaire) et de Musharaka (partenariat). Cela crée un cycle de « financement communautaire » où les investisseurs obtiennent un rendement halal et les acheteurs obtiennent le financement dont ils ont besoin.
2. À qui appartient la maison pendant la période de financement?
Cela dépend du produit en question, mais chez Manzil, nous utilisons principalement le modèle de Musharaka (partenariat).
Copropriété : Vous et Manzil concluez un accord de copropriété. Vous n'« empruntez » pas d'argent pour acheter une maison; vous et Manzil achetez plutôt la maison ensemble.
La transition : Votre « mise de fonds » représente votre part initiale du capital (part de propriété). Chaque mois, au fur et à mesure que vous effectuez vos paiements, vous rachetez des « parts » de la maison à Manzil.
Pleine propriété : Vous détenez le titre et habitez la maison en tant que résident principal. Une fois le dernier versement effectué à la fin de la période, la part de Manzil devient nulle et vous devenez l'unique propriétaire.
3. Y a-t-il une majoration sur le prix de la maison?
Dans un accord de Murabaha (achat-revente), une marge bénéficiaire transparente et convenue est ajoutée au prix d'achat. Dans notre modèle de Musharaka (partenariat), nous ne majorons pas nécessairement le prix initial. Le coût du financement est plutôt intégré dans un taux de profit.
Ce taux n'est pas un intérêt; il s'agit du « loyer » ou du « profit » versé à Manzil pour la part de la maison que vous ne possédez pas encore. Ce taux est fixe pour la durée choisie (p. ex., 5 ans) et est basé sur les rendements attendus par les investisseurs du Manzil Mortgage Fund.
4. Y a-t-il d'autres paiements requis que le « loyer »?
Lorsque vous financez votre propriété avec Manzil, votre paiement mensuel comprend deux parties :
L'acquisition : La partie servant à racheter des parts de propriété (capital) supplémentaires à Manzil.
Le profit/loyer : Les frais versés à Manzil pour l'utilisation de sa part de la propriété.
Au-delà de ces frais, il y a les coûts habituels associés à tout achat de maison, comme des frais d'administration uniques (généralement 2 % du montant du financement) payables lors de la signature, ainsi que les frais de clôture standard (frais juridiques, droits de mutation immobilière, etc.).
5. Qu'en est-il du Québec?
Nous savons que la communauté au Québec attend avec impatience des options halal. Actuellement, nos activités principales se concentrent en Ontario, en Alberta et en Colombie-Britannique. Cependant, nous travaillons activement sur les cadres réglementaires et juridiques requis pour desservir pleinement le marché québécois.
Vous avez d'autres questions? Visitez notre Centre d'aide pour obtenir des guides détaillés sur la conformité à la charia, l'admissibilité et plus encore.
