C'est quoi un compte CELIAPP ?
Devenir propriétaire est au cœur du rêve canadien, mais pour plusieurs membres de notre communauté, le chemin vers l'accès à la propriété semble de plus en plus difficile. Entre la hausse du prix des propriétés et la recherche d'un financement conforme aux principes de la charia, les obstacles peuvent sembler de taille.
Heureusement, un type de compte relativement nouveau du gouvernement canadien, le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP), change la donne pour ceux qui cherchent à épargner pour leur première mise de fonds. Chez Manzil, nous croyons qu'il est important de vous donner les moyens d'agir en vous proposant les meilleurs outils financiers, tout en veillant à ce qu'ils restent 100 % halal.
Voici tout ce que vous devez savoir sur le CELIAPP et comment il peut vous aider à vous rapprocher de votre première maison halal.
Qu'est-ce qu'un Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)?
Lancé en 2023, le CELIAPP est un compte d'épargne enregistré conçu spécifiquement pour aider les Canadiens à épargner pour leur première maison. Considérez-le comme un compte « hybride » : il combine les meilleurs avantages fiscaux d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et d'un compte d'épargne libre d'impôt (CELI).
Comme un REER : Vos cotisations sont déductibles d'impôt, ce qui signifie qu'elles réduisent votre revenu imposable pour l'année.
Comme un CELI : Tout rendement sur vos investissements et votre retrait éventuel pour l'achat d'une maison sont entièrement libres d'impôt.
Les principaux avantages
Croissance libre d'impôt : Chaque dollar que vous gagnez grâce à des investissements conformes à la charia au sein du compte reste dans vos poches.
Aucun remboursement requis : Contrairement au Régime d'accession à la propriété (RAP) du REER, qui vous oblige à rembourser les fonds empruntés sur 15 ans, l'argent que vous retirez d'un CELIAPP pour l'achat d'une maison vous appartient définitivement.
Flexibilité : Si vous n'achetez pas de maison dans un délai de 15 ans, vous pouvez transférer les fonds dans un REER ou un FERR sans que cela n'affecte vos droits de cotisation existants.
Combien puis-je cotiser?
Vous pouvez cotiser jusqu'à 8 000 $ par année, avec un plafond de cotisation à vie de 40 000 $. Si vous n'atteignez pas la totalité des 8 000 $ au cours d'une année, vous pouvez reporter jusqu'à 8 000 $ de droits inutilisés sur l'année suivante.
Qui est admissible?
Pour ouvrir un CELIAPP, vous devez :
Être résident canadien.
Avoir au moins 18 ans.
Être un acheteur d'une première maison (ce qui signifie que vous ou votre conjoint/conjoint de fait n'avez pas été propriétaires d'une maison que vous avez habitée comme résidence principale au cours de l'année civile en cours ou des quatre années civiles précédentes).
Le rendre halal : la méthode Manzil
Il est important de se rappeler qu'un CELIAPP n'est qu'une simple « enveloppe fiscale ». Qu'il soit halal ou non dépend entièrement de ce que vous y déposez. Les banques traditionnelles placent souvent les fonds du CELIAPP dans des CPG générateurs d'intérêts ou des fonds communs de placement non conformes. Chez Manzil, nous veillons à ce que votre CELIAPP reste pur. En ouvrant un CELIAPP halal par l'intermédiaire de notre plateforme, vos cotisations sont investies dans des portefeuilles halal qui sont :
Conformes aux normes de l'AAOIFI : Rigoureusement analysés pour garantir l'absence de lien avec le Riba (intérêt), les jeux de hasard, l'alcool ou d'autres secteurs interdits.
Gérés de manière éthique : Axés sur des actifs diversifiés et certifiés conformes à la charia qui correspondent à vos valeurs.
Puis-je utiliser le CELIAPP avec d'autres comptes?
Absolument. Vous pouvez combiner votre CELIAPP avec votre épargne CELI et même avec le Régime d'accession à la propriété (RAP) du REER (qui vous permet actuellement de retirer jusqu'à 60 000 $). Pour un couple qui achète sa première maison ensemble, cela signifie que vous pourriez potentiellement disposer de plus de 100 000 $ d'épargne libre d'impôt à consacrer à une mise de fonds.
Commencez votre parcours dès aujourd'hui
La période de 15 ans de votre CELIAPP commence dès que vous ouvrez le compte. Même si vous n'êtes pas prêt à acheter l'année prochaine, commencer dès aujourd'hui permet à vos investissements halal de profiter de la puissance des intérêts composés.
